贷款前必须重点关注利率真实成本、还款方式选择、合同条款细节以及潜在风险防范措施‌，，以确保资金安全和财务健康。

贷款利率与成本透明度‌

贷款的真实成本需通过综合年化利率（IRR计算）评估，避免被“日息低至0.05%”等宣传误导。关键要点包括：

1.利率计算标准‌：要求机构提供IRR年化利率，对比司法保护上限（LPR的4倍，约14.6%-15.4%）；

2.隐性费用识别‌：：警惕“砍头息”或捆绑消费（强制购买保险），合同中需明确“到手金额=审批额度-所有费用”；

还款方式与期限规划‌

根据收入稳定性匹配还款计划，避免后期资金链断裂。

1.还款类型对比‌：

等额本息：月供稳定，总利息较高；

等额本金：前期压力大，总成本低；

先息后本：前期只需还利息，压力小，末期需一次性还本。

2.期限选择原则：短期贷款（1年）月供高但利息少，长期（3年以上）月供低但总成本高。例：月薪1万者，10万贷款选3年期限更稳妥。‌‌

合同条款与风险规避‌

合同细节直接关联违约责任和法律风险。

1.关键条款核查‌：

提前还款违约金（通常剩余本金1%-3%）；‌‌

逾期罚息（日息0.05%-0.1%）及宽限期政策；‌‌

贷款用途限制（消费贷禁入股市、房产）。

2.担保与连带责任‌：为他人担保需承担连带还款义务，可能冻结个人资产，建议要求反担保。